Hello!!! 各位成長居民!!! 這篇文章適合高中生、大學生、社會新鮮人閱讀，但如果你已經不是上述的三位角色，但依舊是尚未開始理財的夥伴，我也相當建議你閱讀一下。原則上理財分為好幾種技巧，絕對不只這10種，此篇文章所提到的投資理財技巧屬於新手必看的基本款，之後會再陸續新增更多實質的乾貨技巧，希望能讓螢幕前的你一起成長。
首先關於投資理財，如果你有緣份閱讀到這篇文章，說明螢幕前的你已經開始在意這件事情了。沒錯，就是在意投資理財這件事情，為什麼特別強調？原因是JIMMY想先鼓勵螢幕前的你，你真的很棒！因為你已經開始知道這件事情的重要性，想要跨過這道門檻，讓自己變得更好，這是一個非常棒的舉動。
其次投資理財的重要性是很多人忽略的，身邊一般都有不少的長輩會說：「千萬不要亂投資啊！」其實這也表明這些長輩們在以往的經驗上，沒有從投資理財這條路賺到錢罷了。跟著億萬賺千萬，跟著千萬賺百萬，長輩的建言並不是不參考，只是通常你學習的對象(長輩)，若是本身沒有多龐大的底蘊，你向他學習，能學到的就會是有限。如果這長輩本身就沒什麼存款，你向他學習不就剛好學到沒什麼存款嗎？人終究是賺不到超出自己認知的錢，相對人只能賺到自己認知的錢，也就是說如何擴大自己的格局跟認知，去增加目前現有的知識含量就會使自己變得更棒！
這裡分享10個投資理財技巧，JIMMY希望能幫助你打造投資理財的基礎心法，以後也會再跟大家分享更多實用的投資理財工具或佈局，各位居民可以期待一下…
技巧1：自我控制消費
各位居民們！是不是有過這樣的經驗？你身旁的朋友或你自己，明明月底還有好幾天，卻已經花光所有零用錢，常常沒有留下任何積蓄，銀行的戶頭甚至沒有多少存款，成為人人嘴上所說的月光族！說穿了，這樣的舉動幾乎可以說是你不願意自我克制而已，當然一定會有人說：「我沒辦法存啊！錢不夠花，我每個月都在負債。」如果你是直接負債的夥伴，得先了解債務的利率狀況，或許有些時候可以先不用急著還錢。但無論如何，建議你先強化自己的收入，增加現金流才是王道。接著一定要掌控自己的花費狀況，喜歡什麼就買什麼常常會造成過多的浪費，也千萬別為了自己的開心就去借錢來消費，花錢一時爽，還錢淚兩行，真的要切記啊！
投資理財雖說不是一定要存很多錢才能開始，但絕不可或缺的是你源源不絕的現金流，不斷的有收入才會使你的投資理財的財富累積之路有充足的底氣。有充足的現金流作為底氣之後，也必須強化自身對於支出和消費習慣的控制，才是理財成功的關鍵。在初期你需要學會制定財務預算並節省開支，分配好開銷金、理財金、儲蓄金等等。
圖片取自：上班別看迷因 ＠無梗不歡
技巧2：制定財務預算
沒有預算規劃的人，是很難達到財務自由的。俗話說的好：「你不理財，財不理你。」制定預算規劃可以幫助你了解收入和支出。後續才能有效的適當地分配資金，把資金優先用於必要開支，如房租、水電費、食物等…。同時，你也可以了解哪些開支可以削減，以便你有更多的錢投資和儲蓄。而開支又會分為需要與想要，建議還是要有長遠的規劃，針對財務收入分配又分成：
631分配法：60%必要開銷+30%投資理財資金+10%風險的緊急預備金
532分配法：50%必要開銷+30%投資理財資金+20%長期儲蓄活存資金
333分配法：33%必要開銷+33%投資理財資金+33%長期儲蓄活存資金
JIMMY在剛出社會的時候，使用的就是532分配法，當時一個月薪水也只有3萬元(扣掉勞健保只剩2.8萬。不斷地提高收入並穩定投資，現在也是有些許存款同時也有2間房，想想也是備感欣慰。(過去好苦啊～)
圖片取自：麻布記帳 Moneybook
技巧3：盡早開始規劃
越早開始規劃投資，你就越有機會累積財富。複利是投資理財中的一個重要概念，它是指投資回報所產生的利息或收益再投資，隨著時間的推移，產生的收益不斷累積，進而產生更高的回報，投資者在長期投資中若以複利的方式進行，越早投資將獲得越高的收益。
以一個簡單的例子來說明複利的力量。假設一個人每年投資1000元，年利率為5%，如果按照一般單利計算，每年報酬為50元，10年後的投資回報加上本金就是1500元，20年後的投資回報是2000元。但若按照複利計算，1年後本金加投資回報為1050元…10年後的投資回報是1628元，20年後的投資回報是2653元。看到這裡，你不難發現，複利計算所得到的回報遠比單利計算高出許多。這也是為什麼複利被稱為“時間的朋友”。通過長期投資，複利的力量會不斷地增強，投資者可以獲得更高的回報，實現財務自由的目標。
當然，要實現複利的效果，也需要注意一些細節。首先，要選擇合適的投資產品，投資產品的風險和回報需相對平衡。其次，要保持長期投資的心態，不要因為市場波動而輕易放棄投資。最後，要定期檢視和調整自己的投資組合，確保投資產品的風險和回報仍然符合自己的需求和目標。
總之，複利是投資理財中的一個重要概念，通過長期投資和合理的風險控制，投資者可以實現財務自由的目標。在年輕時就開始規劃理財，不僅能加快財富累積，也能提高財務自由的機會，讓自己在未來擁有更多的選擇，生活更自由也更美好。
參考自havocfuture：https://reurl.cc/AdQNZK
技巧4：選擇投資產品
要如何選擇適合的投資理財項目往往是大多數人關心的！這也是一個相對困難的主題內容。其中必須了解每一種產品的特色之外，還需評估投資理財產品的風險。
再了解理財產品之前，首先我們必須先評估自身對於投資理財的風險，這比任何事情都還要重要，各位居民朋友們都可以上鉅亨網的投資屬性測驗上去測測看自己的抗風險心態：鉅亨網－投資屬性分析
以下為JIMMY測驗的結果，可以看到鉅亨網將風險分為5個等級，依分數低到高分別為：保守型、安穩型、穩健型、成長型、積極型，我們要先知道自己能接受投資風險的程度，以便選擇適合自己的投資理財產品。依照JIMMY的經驗，為了不造成心理壓力，會建議各位居民可以選擇次級的風險來執行，例如JIMMY是成長型，我投資的路上選擇的就會以穩健型或安穩型的投資理財產品為主，這樣可以下降不少心理壓力。
接下來各位成長居民的朋友要提起精神了，咱們要來了解投資理財的產品項目，以下會做簡單的說明並提供JIMMY認為的風險等級及可能產生的平均獲利程度，提供給各位居民參考。
4-1. 定存
單純只要把錢存進銀行生利息就可以了，是最保守的投資方式，硬要說風險的話就是通貨膨脹，通貨膨脹讓物價風聲的速度比把錢放在銀行的利息還要快，就好比20年前我們買一塊雞排只要35元，現在買一塊雞排都要80元了，這就是通貨膨脹可怕的地方，所以如果你只是單純的把錢放在銀行，說沒有風險？這說法恐怕是有問題的！
近幾年因為金融科技的發展，許多銀行開始發展出數位銀行，數位銀行所給出的活存利息有些甚至超過2%以上的年報酬，如果你存的是美金定存，甚至年報酬能超過4.8%以上。如果你有部分資金是存放在銀行的建議可以研究一下數位銀行的利息以及美金定存。
JIMMY也分享自己有使用的數位銀行提供給各位成長居民的夥伴們參考：台新Richart、將來銀行、LINE連線銀行、中國信託My Way數位，數位銀行有很多，或許有些銀行的利率比這幾個還要更高，但如果銀行開太多個要統整就會增加困難，只是個數位銀行不應該花這麼多時間去傷腦筋，這幾個就夠用了。
投資風險等級：保守型(低)
平均年報酬率：0.3%-2%
4-2. 投資型保單
這應該是很多居民朋友第一次接觸的投資項目，因為身旁做保險的親戚朋友實在是太多了，投資型保單有保險的工能，又有投資的特性，其實也是不錯的選擇。但你如果去洞悉裡面的成本組成，就會發現通常前幾年解約是一定會賠錢的，加上裡面的金額一定有部分會拿去當作業務員的獎金，所以短期要有所獲利不太可能，通常都是走長期路線。
JIMMY建議，如果你是很懶得學習更艱澀的投資理財項目的居民朋友，我想投資型保單會是你不錯的選擇，如果你會去鑽研更多的投資項目，那JIMMY會建議這部分不一定要投入。雖然JIMMY本人也是有小額投入，但這跟資產分配中的分散風險有關，關於資產分配之後會寫文章跟大家說明。
投資風險等級：安穩型(中低)
平均年報酬率：2.5%-6%
4-3. 基金
銀行常推薦的理財項目，壞處是需要繳交一定額度約莫1-2%管理費，好處則是有專業的基金經理人負責挑選投資組合，一檔基金裡面有可能是由許多不同類型股票、債券、貨幣等等所組成的，好處其實也是分散了風險，有些基金的利息也是挺不錯的6-8%幾有可能，但要留意公開說明書上有無「配息來源自本金」，這些基金要讓利息穩定藉此吸引更多人投資，所以沒有賺錢也會配發利息，通常這利息就是直接從本金上扣除下來，也就說這利息本來就是你投入的錢，如果操作的不好(基金經理人)就會讓你本金越來越少！
JIMMY本身是沒有投入基金的，因為其手續費高且項目比較統一，項目統一意思是指買一檔基金通常裡面配置的股票產業種類都會很類似，雖然都是不同的股票或項目組成，但如果這類型的產業剛好處於萎靡狀態那這隻基金就糟糕了，所以其實買基金也得要會看產業的漲跌，還是需要花時間去研究並且長期持有的，但由於分散風險的力道不足所以JIMMY並沒有持有。
投資風險等級：安穩型(中低)
平均年報酬率：3%-6%
4-4. ETF
「指數股票型基金」英文全名是 Exchange Traded Fund，是由投信公司管理的且有較低的管理費，一般會追蹤、複製、模擬標的的指數表現，在證券交易所上市交易的開放式基金。是一種艱鉅基金及股票特色的投資理財產品，可分為三大類型，包括證券投資信託ETF（證信託ETF），期貨信託ETF（期貨ETF）及跨境上市ETF（境外ETF）。
分散風險是ETF最大的好處，台灣比較知名的ETF有「元大台灣50ETF(0050)」，標的就是台灣市值前50大的股票，其風險分散於50檔股票，另外相當有名的還有「元大台灣高股息(0056)」、「國泰永續高股息(00878)」。美國知名的有SPY、VOO、QQQ、VT 等等…總之基本都是追蹤大盤的指數，只要大盤漲就跟著漲，反之大盤跌就跟著跌，整體來說是不錯的投資方式，但也並不是都不會跌，主要就得看你如何判斷這國家的未來或全球經濟局勢的漲跌。
依照JIMMY的看法，若是以長期的角度不斷穩定投資來看的話，依照過往的歷史經驗，長期的定期定額投入，賺錢的概率是相當大的。JIMMY本人也是有定期購買ETF的，至於買多少？這會牽扯到居民朋友們對於自身資產分配的計劃，另外買什麼？JIMMY買的方式相當分散，美股的話會另外寫篇文章來說明，至於台股的ETF的話，JIMMY目前只買「國泰永續高股息00878」跟「永豐優息存股00907」，主要是這兩檔都是領利息概念的ETF，前者為季配息，後者為雙月配息，年報酬約有6%上下，如果用來存股領利息的角度來看的話，也算是相當不錯的投資理財商品。長年投入不斷累積本金，久而久之你會發現幾乎每個月都有利息可以領，如果你存到1000萬，相當於每年約莫有60萬的利息，每個月就有5萬元，也算是相當不錯，至少簡單的吃喝生活不用愁了:D
投資風險等級：安穩型(中低)
平均年報酬率：3%-8%
4-5. 債券
風險：公司倒閉、國家債務危機。
債券通常由政府、公司、金融…等機構來發行，承諾在債券到期前定期支付利息，債券到期也可以返還債券上的金額。你可以想像這些機構向你借錢，你願意借給他們得話，他們就會把借條給你，借條就是債券，之後你就可以領利息，等到期後也能把本金拿回來。
債券通常會分信用評級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
信用評級通常是給我們投資人評估債券的信用表現、判斷違約風險的，沒錯你看到重點了！違約風險！顧名思義，債券是有可能發生違約的，也就是你借出去的錢，可能會要不回來。大部分成長居民們可能會覺得政府、銀行、大型公司真的會有不還錢的可能嗎？評級這麼高還會有風險嗎？事實上在2008年，雷曼兄弟次級房貸事件引發的金融海嘯，其判斷的風險評級相當美好，事實上敗絮其中。當時主要是因為美國金融機構，將高風險的次級房貸包裝成證券商品，信評機構還給予相當高的評等，許多次貸商品的信評甚至是三個A等級，最終導致不可逆的結局。另外，之前還有歐債危機，就是因為借的錢太多導致無法還款…
但其實也不用過度擔心，其實債券的風險還是相對低的，且利息比定存來得高，這也是許多人會投資債券的原因。你得要判斷好這國家發展是否健全、公司體質是否良好。
另外債券的金融科技產品也是不錯的選擇，像是日生金、旭新科技這些公司，都是將房地產、公司運營等等，相關產權或開發項目作為抵押進而借貸，這種公司向人民借貸或人與人借貸的行為稱為P2B或P2P，其擔保品的真實性及擔保品是什麼？則相當重要！近期有間P2P公司imB就被爆出擔保品皆為假的，以此來行騙投資者，不免的為這借貸投資的產業又蒙上一片陰影。
JIMMY認為，借貸(債券)這種類型的投資，追究其根本而言穩定性還是相當高的，就好比一般這種借錢獲取利息的事業都是由有錢人或銀行機構在賺，但我們搖身一變也能擁有跟他們一樣的收入來源。JIMMY本身也有投入定期的債券、P2B借貸，只是因為自身資產分配的關係，金額都不算太大就是了。
投資風險等級：保守型(中低)
平均年報酬率：4%-10%
4-6. 股票
公司為了籌集資金而發行的一種證券，代表著投資者在一家公司中所持有的所有權益。透過購買股票，投資者可以成為公司的股東，分享公司的盈利和成長。股票市場的價格通常受到供需關係、公司業績、行業狀況、宏觀經濟因素等多種因素的影響，因此股票的價格會有有所變動。投資股票需要研究評估相關資訊，較常見的是公司的財務狀況、產品和服務的競爭力、管理團隊的能力等，較好做出明智的投資決策。
總之！簡單的說，就是你看好一家公司的價值，因此你投資這間公司，藉著長期趨勢賺取股價(價差)及股息(利息)。買股票，你至少需要研究這間公司的財務狀況、盈利能力、成長潛力、競爭優勢等基本面指標。這些數據可以從財務報表、公司公告、產業報告等來獲取。可以重點關注公司的收入和盈利趨勢，以及行業的前景。建議可以投資自己熟悉的領域，如果選對標的，每年獲得的報酬率可以高達10%、20%、甚至翻好幾倍都有可能。
最大的風險在於該公司破產倒閉，屆時你的股票就會成為壁紙，建議投資股票不要將資金全部投入同一間公司，做好分散風險，建立自己的投資組合是相當重要的。
而股票不僅能長期投資，還能短期甚至當天買賣，當天買賣又稱為「當沖」，放一天買賣又稱「隔日沖」，都是一種短期交易的方式，靠著股票短時間漲跌賺取價差，但這種方式不能稱為投資，用投機稱呼較為恰當。而當日交易買賣的當沖，如果是有賺錢的情況是不需要本金的，近幾年也被許多投機者追捧。
但這種方式需要對技術面有一定的熟悉度，甚至也要了解主力(大資金)的流向，前面有提到股票是受供需關係所影響的，大資金的買入賣出如果能有所掌握，就能大致掌握漲跌。但要了解這些，你必須要花些時間研究，初期也須花時間盯盤，快速的判斷行情，再選擇多空(漲跌)的操作。
股票還有融資融券可以運用，意思就是跟券商借錢，所以可以用較少的資金購買到你想要的股票，新手的話建議先別用這種方式操作，因為處理不好會掉入信用瑕疵的窘境。如果本身資金量不足，建議就別用融資融券購買，也別使用當沖，因為這些都是屬於放大投資槓桿的高風險方式，有賺錢還好:D 但如果虧錢的話也是挺驚人的！
投資風險等級：成長型(中高)
平均年報酬率：4%-30%
4-7. 期貨
期貨又稱為Futures，就是指未來，一種預期未來的交易。用基本的農產品來舉例，我們都知道農民如果收成好產量大，為了趕緊將農產品銷售出去就會賣得比較便宜，反之若是天候不佳導致農產品產能下滑，價錢就會變貴。而一般居民又不可能直接跟農民買產品，通常都是在市場買(全聯、市集、菜市場、家樂福等等…)，那不就表示市場的價錢會起起落落？如果有一種方式可以讓收成好的時候價錢可以穩定些，而收成差的時候價錢不會太貴，整體有個比較合理的價錢。商人跟農民想到一塊去了，他們雙方使個眼色挑個眉，就決定把未來的價錢都先定好，先簽合約談好一個定價，等合約到期時就用價錢交易，這樣整個市場的價錢就會穩定。
確定合約後，雙方再各拿一筆「保證金」作為擔保，此合約便成立了。雙方付出一點保證金來避開市場起起落落的風險，就也正是期貨本意及由來。
台股加權指數的期貨又稱台指期，項目還有農產品、原物料、能源、外匯等等，非常多種類…多空皆可交易。一般投資股票，股價多少就是多少，但期貨是用固定的保證金交易，簡而言之就是可以用小小的錢賺大大的獲利。期貨以「口」為單位，期貨合約價值，等同商品價值(台指期點數)乘以每點價值(200元)，假如在大盤15,000時買進一口，其價值約300萬。而保證金每種期貨商品都不一樣(保證金總覽)，較常見的就是台股期貨(大台)184,000元、小型台指(小台)46,000元。舉例：大台一點是200元，小台一點是50元，如果你是投入大台，而今天台股指數大漲300點，你就賺了60,000元(200*300)， 但因為是大台所以你需準備好18.4來進行交易。
期貨是有時間性的，所以無法久放，虧損就是虧損，結算時如果產生虧損，低於維持保證金的金額，就會被要求追繳，把錢補足保證金額度，否則就會被強制賣出，虧損的錢也須補上。
圖來自：台灣期貨交易所
JIMMY認為，期貨風險偏高，若是要投入期貨，建議可以增加保證金來降低槓桿，比較能承擔短期震盪的風險，當然也需要對整體大盤市場有一定的市場研究，總之期貨在JIMMY的角度比較不適合新手投資者入場。如果風險管控得不好，保證金不夠，除了被砍倉外是有可能會倒賠的！切記切記！
投資風險等級：積極型(高)
平均年報酬率：負50%-正100%
4-8. 外匯保證金
很類似期貨的金融衍伸商品(但比期貨好的是至少不會倒賠錢)，除了貨幣之外還有指數跟虛擬貨幣等等可以交易，主要就是投入一筆保證金，接著去買賣兩種不同貨幣的波動漲跌，賺取中間價差。原則上交易時間是24小時(因為全球貨幣市場因國家時區不同隨時都會有交易產生)，多空皆可操作，保證金的槓桿可以開10-2000倍都有，所以其實風險相當高。
如果你放100元美金的保證金，選擇500倍的槓桿，那能操做的金額就高達5萬美元，獲利越大的情況之下虧損也會越大，所以設定好停損是相當重要的。
操作外匯的話基本一定要留意平台的真實性，否則你將落入詐騙的溫床，錢將一去不復返，下載「外匯天眼」這APP來查看真實性是非常有必要的。此外台灣合法的券商目前有元大、群益、遠東可以選擇。另外還有EA(自動交易程式)可以使用，你可以將操作心法寫成EA程式交易，讓EA來運作，讓EA自己賺錢。外匯的水非常深，在國外已經是好幾十年的金融商品。
JIMMY建議外匯商品在投資的路上，應該晚些時間再學習比較妥當，如果是新手的話建議不要一開始就碰外匯，當然如果你對自己很有自信，其實也是可以先下載MT4或MT5來運作試試，MT4跟MT5是國際上運作外匯常用的APP，裡面也有模擬倉可以玩玩，可以在裡面熟悉後再投入真實市場。
投資風險等級：積極型(高)
平均年報酬率：負100%-正100%
4-9. 加密貨幣
加密貨幣跟外匯保證金一樣是全年無休24小時的，價格受到市場的多空消息影響，波動也相較其他金融商品大得多，一天的漲跌幅可以超過30%以上，虛擬貨幣有著「幣圈一天，人間一年」的說法，波動大的讓你一秒幾十萬上下，完全可以體驗有錢人大手大腳的感覺。
加密貨幣是由「區塊鏈」技術所衍生出來的投資商品，常見的有比特幣、以太幣、狗狗幣等。投資加密貨幣，如果研究的不透徹，眼光也不獨道的話，建議還是展望長期投資策略會比較好，趁低點時慢慢買。如果是玩短線的，瘋狂的漲跌心臟要能撐得住，其中的刺激感要自行嘗試才能體會。
當然虛擬貨幣也會有比較長期且穩定類似定存的執行方式，有興趣的居民朋友，可以申請幣安這平台的帳號，其實裡面有不少的教學，而幣安也是全球最大也最穩定的虛擬貨幣平台。
投資風險等級：積極型(高)
平均年報酬率：負50%-正100%
4-10. 房地產
投入資金不少，基本一開始投入就需要總價的2成當作首付，動則都是幾百萬，除非你使用信用貸款來攤掉首付，但信用貸款的利率不低，長久也會是個壓力。總之這入門算是偏高的，且買賣房地產的細節非常多，如何挑選建案、如何裝修、如何處理稅務、如何出租、內裝如何擺設…這些都需要花時間研究，有些甚至還需要懂些風水。如何買到划算的案子，也是需要大量的研究，深入一點的還能買法拍屋，這又是另外一門學問了。
而房地產的盈利模式基本有兩種：
1.買房賣房賺價差
2.當包租公賺租金
JIMMY建議，買房地產需要等待當包租公會是一個不錯的方式，且房地產對的台灣來說要降價的機會暫時也不高，也算挺抗通膨的，甚至地點挑選的好賺好幾倍都是有可能的，獲利也相當可觀。房地產台灣房價雖然高，但相比鄰近的亞洲地區國家，像是北京、上海、香港之類的也還是算便宜，若世界和平多情況下，未來應該還是有漲幅空間的。但JIMMY用長遠角度來看的話，未來房產是不是還是如此抗跌保持懷疑態度，原因有幾項：
1.物極必反(像韓國就是高到人人買不起，直接躺平了，就崩了)
2.工作型態的改變(想像未來如果人人進去元宇宙的情況，你還需要住在人擠人的大城市去上班嗎？)
3.外送服務AI機械化(想像未來外帶點餐是由類似空拍機的機器送餐，不需要人類多遠都能送？)
4.老齡化加上少子化(未來年輕人越來越少，人口數甚至越來越少，那房子還這麼貴，會不會就沒人買了)
5.交通便利不斷延伸(想像未來交通工具的改變，去哪裡可能飛在天空速度還很快…感覺腦洞有點開了…)
總之以上這幾點，雖然看起來有點遙遠，但不能說未來沒機會實現吧！假使真有機會實現，那你住在哪裡很重要嗎？一定要住在昂貴的大城市嗎？或許到那時候房價會回歸相對正常點的價錢，到那時投資房子恐怕也不是什麼好的項目了！
投資風險等級：穩健型(中)
平均年報酬率：負5%-正10%
由於篇幅過長，「新手必看投資理財10大技巧，打造財務自由」分為上下篇文章呈現 😀
期待各位的成長，JIMMY比任何人都在乎居民的未來。